中國人壽e卡得利利率變動型年金保險(甲型)商品特色
聰明刷卡購保險，彈性繳費好自由
- 宣告利率：
本月份宣告利率為2.25%
- 貨幣類別：
新台幣(下同)。
- 商品概述：
提供信用卡線上刷卡服務，單筆可投入保費1-100萬元，並透過宣告利率穩健累積保單價值準備金。
- 投保年齡：
20足歲~69歲。
- 適合族群：
適合懶人理財族、聰明消費族等，追求便捷理財人士。
- 繳費類別：
躉繳(一次繳)、不定期彈性繳、定期彈性繳。
- 年金累積期間：
至少6年，最高不可超過被保險人保險年齡達81歲之保單週年日；不做給付開始日的選擇時，以保險年齡達70歲之保單週年日為年金給付開始日。
- 繳費方式：
限信用卡線上繳款，詳投保規範。
40歲的阿易經常忙於工作，樂與妻子享受兩人世界，他希望在55歲提早退休後仍可維持每年帶妻子出國旅遊二次的生活水準，並擁有退休生活的補貼。某次在網上搜尋理財相關訊息時，發現「中國人壽e卡得利利率變動型年金保險(甲型)」相當適合作為旅遊基金的規劃工具。首期只需繳交保險費10萬元，之後每年初固定繳交年終獎金和績效獎金50萬元，持續繳交15年後，共繳入7,100,000元後，選擇以保證期間15年「分期給付」的方式領取，在保證給付期間每年可領回547,173元，不需費心即可達成和妻子退休享樂的理財目標！
搭配信用卡刷卡活動，繳交保費享多項優惠 (註)
26歲的莉莉是一位自由工作者，時常會留意各家銀行的信用卡優惠活動，讓消費的同時也能賺取購物金。最近在網路上查詢信用卡活動資訊時，莉莉發現許多像她一樣的刷卡族都在推薦「中國人壽ｅ卡得利利率變動型年金保險(甲型)」，保費可以直接線上刷卡，彈性繳費的機制可讓莉莉隨心所欲安排繳費計畫。假設莉莉首期繳交保險費1萬元，之後每年初固定支付約23萬元保險費，全部都以信用卡線上繳費，6年共繳入1,160,000元。繳付保險費時可自行搭配不同的信用卡刷卡活動，在持續繳交保險費6年後，莉莉選擇「一次給付」方式可領取年金1,206,491元，成功晉升百萬小富婆！
35歲的阿甲和阿瑋育有一子，是收入穩定的雙薪家庭，家庭開支與規劃美好未來是首要理財目標。阿瑋在育兒論壇閒逛時發現，許多網友推薦利變年金保險，非常適合作為家庭理財的工具。兩人討論後決定購買「中國人壽e卡得利利率變動型年金保險(甲型)」，首期繳交50萬元，後續以「定期保費」方式每月繳1萬元，第2年起每年年初領取年終獎金，彈性繳入20萬的「不定期保費」，20年共繳入6,690,000元。在累積期間保單價值準備金持續成長，累積期滿後可選擇「一次給付」或「分期給付」方式領取年金，繳費期間如遇突發狀況需要大筆金錢，可停止「定期保費」方案或透過「保單貸款」方式來應急。這樣的理財計劃讓家庭資金規劃靈活兼具！
註：
※信用卡刷卡繳費活動，係以各家發卡銀行當時之活動訊息及相關權益為準。參考信用卡優惠整理
※上表投保範例數值僅供參考，實際數值因計算天數、契約生效日等因素而有些微差異，實際數值仍以系統數值為主。
※請詳閱中國人壽e卡得利利率變動型年金保險(甲型)保單條款。
中國人壽於本契約生效日或各保單週年日相當日之當月宣告，並用於保單條款第六條計算年金保單價值準備金之利率。該利率係依據本契約所屬帳戶累積資產的狀況並參考市場利率訂定之，且不得為負數。當月份宣告利率公告於中國人壽總公司保戶服務櫃台告示牌、全省分公司櫃台告示牌及公司網站(www.chinalife.com.tw)。
本契約在繳款週期內應繳付之第一筆保險費；最低繳費金額為1萬元，最高100萬元。
又稱「第二期以後分期保險費」。本契約在繳款週期內應繳付之第二筆以後(含)之保險費，其繳款方式涵蓋定期彈性繳及不定期彈性繳。
又稱定期保費，要保人於第一期保費（首期）後持續以特定金額定期繳交保險費，投保金額可選擇繳交最低1千元至最高100萬元。
又稱不定期繳費，要保人於第一期保險費（首期）後以不定期方式單筆繳交保險費，投保金額可選擇繳交最低1萬元至最高100萬元。
- 1.
- 附加費用 ＝ 已繳保險費 x 附加費用率
（累積已繳保險費10萬(含)以下，附加費用率=2.95%；累積已繳保險費超過10萬的部分，附加費用率=2.80%）
- 2.
- 解約費用 ＝ 申請解約之年金保單價值準備金 x
| 保單年度( ) | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | ≧7 |
| 5% | 2.6% | 2.2% | 1.8% | 1.4% | 1% | 0% |
要保人於投保時應與中國人壽約定，選擇下列其中一種年金給付方式：
- 1.
- 【一次給付】被保險人於年金給付開始日仍生存者，中國人壽按保單條款第六條約定方式計算至年金給付開始日為止的年金保單價值準備金（如有保險單借款應扣除保險單借款及其應付利息後）給付予被保險人，本契約效力即行終止。
- 2.
- 【分期給付】被保險人於年金給付開始日起，在其保險年齡到達110歲的生存期間內，於年金給付開始日及每屆年金給付約定日仍生存者，中國人壽按保單條款第九條計算之「年金金額」給付予被保險人。當被保險人保險年齡到達110歲時，本契約效力即行終止；但如該年金保單年度內有尚未屆期之分期年金，中國人壽仍應將其給付予被保險人。
係指依本契約約定，不論被保險人生存與否，中國人壽保證給付年金金額之期間。本契約之保證期間，依要保人投保時之選擇，分為10年、15年、20年及25年；本契約於保證期間屆滿後，若每期領取之年金金額低於新台幣5,000元時，則按預定利率依複利方式累積達新台幣5,000元（含）以上之年金給付約定日給付，或至被保險人身故時，中國人壽應主動一併給付。
- 1.
- 被保險人之身故若發生於年金給付開始日前者，中國人壽將返還年金保單價值準備金，本契約即行終止。
- 2.
- 如要保人於投保時選擇年金分期給付，被保險人於保證期間內身故者，如仍有「未支領之年金餘額」，中國人壽應將其「未支領之年金餘額」依約定給付予身故受益人或其他應得之人，本契約效力即行終止。
係指被保險人於本契約約定之保證期間內身故時，剩餘保證期間內未領取之年金金額。另被保險人於本契約約定之保證期間屆滿後身故者，於該年金保單年度內尚未屆期之分期年金，亦屬之。
保單貸款上限金額為借款當日年金保單價值準備金之90%，未償還之借款本息，超過其年金保單價值準備金時，本契約效力即行終止，貸款利率為當月份之宣告利率加上0.25%。
※詳細說明請詳閱中國人壽e卡得利利率變動型年金保險(甲型)保單條款。
要保人於保險單送達的翌日起算十日內，得以書面或其他約定方式檢同保險單向中國人壽撤銷本契約。
要保人依前項規定行使本契約撤銷權者，撤銷的效力應自要保人書面或其他約定方式之意思表示到達翌日零時起生效，本契約自始無效，中國人壽應無息退還要保人所繳保險費。
附加費用率：累積已繳保險費超過10萬的部份，附加費用率=2.80%；累積已繳保險費10萬(含)以下的部分，附加費用率=2.95%
幣別：新台幣
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投保年齡 |
20足歲-69歲 |
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投保金額 |
首期保險費 |
不定期彈性繳費 |
定期彈性繳費 |
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最低1萬元-最高100萬元 |
最低1萬元-最高100萬元 |
最低1,000元-最高100萬元 |
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繳費方式 |
限信用卡線上繳款 |
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累計保費 |
網路投保通路之利率變動型年金商品最高不得累計超過1,000萬元 |
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年金累積期間 |
至少6年，規定如下：
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年金給付方式 |
一次給付 |
分期給付 |
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被保險人於年金給付開始日仍生存者，中國人壽按保單條款第六條約定方式計算至年金給付開始日為止的年金保單價值準備金(如有保險單借款應扣除保險單借款及其應付利息後)給予被保險人，本契約效力即行終止。 |
依投保時之選擇：
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年金金額計算 |
若分期領取之年金金額每期低於5,000元時：
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身故保障 |
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體檢規定 |
免體檢、免健康告知 |
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其他項目 |
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- 消費者投保前應審慎瞭解本保險商品之承保範圍、除外不保事項及商品風險。
- 本商品網頁簡介係由中國人壽核定後統一提供，僅供客戶參考，詳細內容以保單條款為準。
- 本商品經中國人壽合格簽署人員檢視其內容業已符合一般精算原則及保險法令，惟為確保權益，基於保險公司與消費者衡平對等原則，消費者仍應詳加閱讀保險單條款與相關文件，審慎選擇保險商品。本商品如有虛偽不實或違法情事，應由中國人壽及負責人依法負責。
- 投保後解約可能不利消費者，請慎選符合需求之保險商品。
- 保險契約各項權利義務皆詳列於保單條款，消費者務必詳加閱讀了解，並把握保單契約撤銷之時效(收到保單翌日起算十日內)。
- 本商品為保險商品，受人身保險安定基金保障，並非存款項目，故不受存款保險之保障。
- 本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目。
- 稅法相關規定之改變可能會影響本險之給付金額。
- 宣告利率並非固定利率，會隨中國人壽定期宣告而改變，宣告利率之下限亦可能因市場利率偏低，而導致無最低保證。
- 宣告利率會隨經濟環境而有波動，中國人壽不負最低宣告利率保證之責。
- 人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者，依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產，惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者，稽徵機關仍得依據有關稅法規定或稅捐稽徵法第十二條之一所定實質課稅原則辦理；實務上死亡給付及確定年金給付依實質課稅原則核課遺產稅之例示性案例及其可能依實質課稅原則核課遺產稅之參考特徵，請詳見中國人壽企網之「實質課稅原則專區」。
- 消費者於購買本商品前，應詳閱各種銷售文件內容，中國人壽e卡得利利率變動型年金保險之預定費用率(預定附加費用率)最高2.95%，最低2.80%；如要詳細了解其他相關資訊，請洽中國人壽服務中心、服務據點(免付費電話：0800-098-889)或中國人壽企網(網址：http://www.chinalife.com.tw)，以保障您的權益。
- 中國人壽之資訊公開說明，請查閱網站http://www.chinalife.com.tw或洽免費申訴電話0800-098-889。中國人壽總公司：台北市松山區敦化北路122號5樓 傳真：(02)2712-5966 電子信箱：services@chinalife.com.tw
- ★保戶於各保單年度解約金總領取金額與所繳保費間之關係：
(本試算結果僅供消費者參考之用，並非保證)
性別 男性 女性 保單年度末/年齡 20 35 65 20 35 65 1 93% 93% 93% 93% 93% 93% 2 96% 96% 96% 96% 96% 96% 3 98% 98% 98% 98% 98% 98% 4 99% 99% 99% 99% 99% 99% 5 101% 101% 101% 101% 101% 101% 10 107% 107% 107% 107% 107% 107% 15 112% 112% 112% 112% 112% 112% 20 118% 118% - 118% 118% -
上述之%係假設以2018/10/1躉繳保險費新台幣10萬元，累積期間20年，各年度之宣告利率以銷售當時之宣告利率(2.25%)與下述三銀行利率平均值+1%兩者之最小值設算，相關保單年度末之解約金÷按前一日曆年度之十二個月台灣銀行股份有限公司、第一商業銀行股份有限公司與合作金庫商業銀行股份有限公司三家銀行每月初(每月第一個營業日)牌告之二年期定期儲蓄存款最高年利率之平均值1.08%複利累積之躉繳保險費。此數值會因假設條件、取位等因素不同而有變動。
中國人壽e卡得利利率變動型年金保險(甲型)
【主要給付項目】年金給付、返還年金保單價值準備金
備查日期及文號：107.04.09 中壽商一字第1070409002號
備查日期及文號：108.12.30 中壽商一字第1081230004號
本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目
每次繳保險費有金額的限制嗎?
1.投保時首期保險費最低1萬元，最高100萬元。
2.如果要申請每月固定繳一筆保險費，金額最低1千元最高100萬元。
3.如果想要隨時繳保險費，金額最低1萬元最高100萬元。
4.公司網路投保通路累計利率變動型年金保險之保險費不得超過新台幣1000萬元。
投保時，要如何同時申請每月固定繳保險費?
在投保試算時，於繳費計畫的續期每月定期彈性繳保險費點選［展開填寫］，輸入每月固定繳交保險費的金額，繳費時同意以首期信用卡資料扣款，投保成功時則同時完成申請作業。
1.於繳費計畫的續期每月定期彈性繳保險費點選［展開填寫］
2.繳費時勾選［我同意續期保費以首期信用卡資料扣款］
我已經完成投保，要怎麼申請每月固定繳保險費?
保單生效後，於網站下載並填寫申請書後，郵寄至40355 台中市西區五權路 2-107 號 11 樓 中國人壽保單作業部。
申請書下載網頁路徑：
STEP 1. 登入會員。
STEP 2. 登入後在我的保單總覽，於中國人壽ｅ卡得利利率變動型年金保險(甲型)的功能選項點選［More］，選擇［申請/終止/查詢定期彈性繳費］，進行申請書下載。
我有申請每月固定繳保險費，什麼時候會進行第一次扣款？
1.如您於投保繳費時同意以首期信用卡資料扣款，投保當天的日期(遇假日順延至次一營業日)即是每月固定扣款日，例如：11/20投保，則每月固定扣款日為12/20、1/20、2/20、3/20……以此類推。扣款日如遇假日，會順延至下一個營業日。
2.如您是填寫書面申請書，中國人壽於收到完整正確的授權資料，約需三個工作日進行鍵檔及結案，結案完成後將寄發「申請轉帳授權受理通知單」並依下列情況進行扣款。
＊ 舉例說明：
(1)結案日為2日者，將於次月2日進行第一次扣款，爾後各月扣款日為2日；
(2)結案日為16日，將於次月16日進行第一次扣款，爾後各月扣款日為16日。
我已經完成投保，之後可以隨時繳一筆保險費嗎？
可以的。保單生效後，以信用卡線上繳款。
繳費網頁路徑：
STEP 1. 登入會員。
STEP 2. 登入後，點選功能列［我要繳費］的［不定期彈性繳］
或是在我的保單總覽，於中國人壽ｅ卡得利利率變動型年金保險(甲型)的功能選項點選［More］，選擇［我要繳費(含原變更繳費方式功能)］，即可線上繳交保險費。
STEP 3.點選不定期彈性繳［前往繳費］。
STEP 4.於中國人壽e卡得利利率變動型年金保險(甲型)的操作功能點選［我要申請］，即可進行繳費作業。
我已經完成投保，之後可以每月固定繳保險費，也同時隨時繳交保險費嗎？
可以的，保單生效後，二種繳款方式可以並行。有申請每月固定繳保險費，仍可以隨時繳交保險費，尚未申請每月固定繳保險費，也能隨時提出申請。
如果要終止每月固定繳保險費，請問怎麼申請?
於網站下載並填寫申請書後，郵寄至40355 台中市西區五權路 2-107 號 11 樓 中國人壽保單作業部。
申請書下載網頁路徑：
STEP 1. 登入會員。
STEP 2. 登入後在我的保單總覽，於中國人壽ｅ卡得利利率變動型年金保險(甲型)的功能選項點選［More］，選擇〔申請/終止/查詢定期彈性繳費〕，進行申請書下載。
附加費用率是2.8%還是2.95%？
同一張保單累積已繳保險費超過10萬的部份，附加費用率=2.80%；累積已繳保險費10萬(含)以下，附加費用率=2.95%，不同保單間的累積已繳保險費不會合併計算。若您有多次繳費需求，建議可利用本商品的彈性繳費機制，在同一張保單多次繳費，以持續累積已繳保險費。
哪裡可以查詢宣告利率？
可於本公司企業網站商品總覽項下利率專區查詢。
有哪些年金給付方式?
1.年金給付方式可選擇一次給付或分期給付。
2.分期給付為月給付或年給付。保證期間可選擇10、15、20、25年的其中一項。
